Quanto custaria um empréstimo imobiliário de $ 75.000 por mês após os cortes nas taxas?

Se você está considerando um empréstimo para aquisição de casa própriaeste pode ser o momento ideal para explorar suas opções. Afinal, os proprietários têm visto um crescimento significativo em seus valor da casa ao longo do ano passado e o proprietário médio tem cerca de US$ 327.000 em patrimônio atualmente. Além disso, com o Federal Reserve cortando sua taxa de referência em 50 pontos base recentemente, os empréstimos contra esse capital tornaram-se mais acessíveis. Assim, para muitos, contrair um empréstimo para adquirir uma casa própria agora pode ser uma forma económica de financiar renovações, saldar dívidas com juros elevados ou gerir outras despesas elevadas.

Como os empréstimos para aquisição de casa própria são garantidos pelo valor da sua casa, os credores normalmente podem oferecer taxas mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo – e as taxas de empréstimos para aquisição de habitação são fixosfornecendo também pagamentos mensais previsíveis. E quando você leva em consideração a recente redução da taxa, poderá conseguir um acordo ainda melhor neste tipo de empréstimo do que o normal, já que as taxas de empréstimo para aquisição de casa própria caíram nas últimas semanas.

No entanto, é importante avaliar cuidadosamente as obrigações de pagamento mensal vinculadas a qualquer empréstimo para aquisição de uma casa própria, especialmente agora que as taxas foram ajustadas. Então, quanto custaria um empréstimo imobiliário de US$ 75.000 por mês no ambiente atual?

Pronto para aproveitar seu patrimônio? Veja para qual taxa de empréstimo imobiliário você pode se qualificar aqui.

Quanto custaria um empréstimo imobiliário de $ 75.000 por mês após os cortes nas taxas?

O custo mensal de um empréstimo imobiliário de $ 75.000 depende principalmente de dois fatores: a taxa de juros para a qual você se qualifica e a duração do o período de reembolso. As taxas oferecidas podem variar dependendo de sua pontuação de crédito, relação dívida / rendimento (DTI) e outros fatores, mas existem dois termos de reembolso comuns para empréstimos imobiliários: 10 anos e 15 anos.

A taxa média de empréstimo fixo de 10 anos para aquisição de habitação é atualmente de 8,50%, enquanto a taxa média para um empréstimo de 15 anos é ligeiramente inferior, de 8,41%. Com base nas taxas e termos médios atuais, aqui está o que você pode esperar pagar todos os meses em um empréstimo para aquisição de uma casa própria de $ 75.000:

• Empréstimo imobiliário fixo de 10 anos a 8,50%: $ 929,89 por mês
• Empréstimo imobiliário fixo de 15 anos a 8,41%: $ 734,60 por mês

Estes números ilustram o compromisso entre prazos de reembolso mais curtos e mais longos. Embora o empréstimo de 10 anos ofereça um pagamento mensal mais alto, ele permite que você pague a dívida mais rapidamente e potencialmente economize nos juros totais ao longo da vida do empréstimo. Por outro lado, a opção de 15 anos oferece pagamentos mensais mais baixos, o que pode ser mais administrável para alguns mutuários, mas resulta no pagamento de mais juros ao longo do tempo.

Descubra quais taxas de empréstimo imobiliário estão disponíveis para você aqui.

O impacto dos futuros cortes nas taxas do Fed

Embora as actuais taxas de empréstimo para aquisição de habitação sejam globalmente atractivas, poderá haver potencial para poupanças ainda maiores em breve. Os analistas esperam que, se a inflação continuar a permanecer baixo ou diminuira Reserva Federal poderá implementar cortes adicionais nas taxas ainda este ano – um em Novembro e outro em Dezembro. Se esses cortes nas taxas ocorrerem, poderemos ver empréstimos hipotecários taxas caem ainda maislevando a custos de financiamento ainda mais acessíveis.

Por exemplo, se ocorrer um corte de 25 pontos base na taxa em Novembro e as taxas de empréstimos para aquisição de habitação diminuírem no mesmo montante, reduzindo a taxa de um empréstimo a 10 anos para 8,25%, o pagamento mensal de um empréstimo de $75.000 seria diminua para $ 919,89, economizando cerca de $ 10 por mês em comparação com o que você pagaria com as taxas atuais.

Da mesma forma, se a taxa de empréstimo de 15 anos caísse 25 pontos base, para 8,16%, seu pagamento mensal cairia para US$ 723,68. Isso resultaria em uma economia mensal de US$ 10,92 e uma economia total de cerca de US$ 1.980 em juros durante o prazo do empréstimo.

Agora, digamos que as taxas de home equity caíssem 50 pontos base no total, reduzindo a taxa média de empréstimo de home equity de 10 anos para 8,00% e a taxa média de empréstimo de home equity de 15 anos para 7,91%. Isso reduziria o pagamento mensal de um empréstimo imobiliário de 10 anos para US$ 909,96, enquanto o pagamento mensal de um empréstimo imobiliário de 15 anos cairia para US$ 712,85.

Embora valha a pena considerar as poupanças potenciais, esperar por cortes adicionais nas taxas pode ser arriscado, uma vez que prever movimentos futuros das taxas não é uma ciência exacta – e qualquer número de factores fora dos cortes nas taxas da Fed pode ter um impacto sobre o rumo das taxas. Dados os riscos, poderia fazer mais sentido garantir um empréstimo com as taxas favoráveis ​​de hoje em vez de apostar em novas reduções.

O resultado final

Os recentes cortes nas taxas de juro tornaram os empréstimos para aquisição de habitação mais atraentes do que têm sido nos últimos anos, com um empréstimo de 75.000 dólares a custar potencialmente entre cerca de 735 e 930 dólares por mês, dependendo do prazo de reembolso e das taxas de juro atuais. No entanto, é crucial lembrar que as taxas de empréstimo para aquisição de casa própria podem variar significativamente de um credor para outro, portanto, se você estiver considerando aproveitando o valor da sua casanormalmente é inteligente fazer comprascompare ofertas de vários credores e esteja preparado para agir rapidamente ao encontrar uma taxa que se alinhe às suas metas financeiras e restrições orçamentárias.