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Um código voluntário ajudou a aumentar as taxas de reembolso quando as pessoas foram enganadas e transferiram dinheiro para um fraudador, de acordo com o órgão que o supervisiona.
O Código Modelo de Reembolso Contingente (código CRM) será retirado a partir de segunda-feira, 7 de outubro, quando um novo código obrigatório entrar em vigor.
O Lending Standards Board (LSB) supervisiona o código CRM, que entrou em vigor em 2019 e foi assinado por muitos bancos.
Ajuda as vítimas de fraude de pagamento push autorizado (APP) a recuperar seu dinheiro.
O LSB disse que 73% das perdas por fraude de APP dos clientes do código CRM foram reembolsadas pelos provedores de serviços de pagamento em 2023. Este número aumentou em relação aos 23% em 2018, um ano antes do lançamento do código.
O código CRM tem sido um marco na melhoria da proteção do cliente – aumentando enormemente as chances de reembolso do cliente após um golpe de APP
Emma Lovell, LSB
O valor médio de dinheiro roubado por caso de fraude de APP relatado caiu de £ 4.200 em 2018 para £ 1.600 em 2023 para clientes cobertos pelo código CRM.
O código cobriu mais de 90% dos casos de fraude de APP relatados em 2023, de acordo com a LSB.
Emma Lovell, executiva-chefe da LSB, disse: “O código CRM tem sido um marco na melhoria da proteção do cliente – aumentando enormemente as chances de reembolso do cliente após um golpe de APP e tendo um impacto significativo nos esforços do setor de serviços financeiros para evitar que seus clientes de ser vítima de um golpe de APP em primeiro lugar.
“O foco do código CRM na prevenção e detecção, em particular, demonstra o que pode ser feito quando as empresas de serviços financeiros seguem na mesma direção e optam por ir além dos requisitos legais.
“Crucialmente, este foco na prevenção não apenas limita os danos aos clientes, mas também impede que o dinheiro chegue aos criminosos. Embora ainda haja muito trabalho a ser feito para combater a fraude de APP, os signatários do código CRM proporcionaram melhores resultados aos seus clientes nos últimos cinco anos. Estamos orgulhosos do impacto do código.”
Anteriormente, foram levantadas preocupações de que os bancos estavam a aplicar o código de diferentes maneiras, deixando algumas pessoas enfrentando uma “loteria” para saber se receberiam o seu dinheiro de volta.
Em Junho de 2021, a LSB emitiu um aviso a todos os signatários do código, exigindo que todas as empresas melhorassem a consistência no que diz respeito aos seus processos de reembolso, à forma como identificam clientes vulneráveis, à utilização de avisos eficazes e à manutenção de registos.
O novo código obrigatório, supervisionado pelo Regulador dos Sistemas de Pagamento (PSR), introduzirá um limite máximo de reembolso de £85.000.
O valor máximo de reembolso anterior tinha sido fixado em £415.000 nos planos do PSR, mas em Setembro anunciou o corte, dizendo que tinha “considerado cuidadosamente todo o feedback e informações recebidas”.
Sra. Lovell acrescentou: “O código ajudou a desacelerar, mas ainda não reverteu, o crescimento no número de golpes de APP; agora não é hora de perder o foco.”
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